Действия вкладчиков при банкротстве банка

  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Процедура несостоятельности банковских организаций

Вниманиеattention
Такие документы представляются по установленному законом регламенту только арбитражному суду либо утвержденному им ликвидатору или конкурсному управляющему, а также назначенной ЦБ РФ временной администрации по ее просьбе. Серьезная ошибка — подача заявления о досрочном расторжении вклада.

Это избавит КБ от обязанности начислять гражданам проценты по депозиту (уменьшая тем самым общую сумму своих выплат), которые набегают, пока лицензия у банка еще действует. Не стоит верить в эффективность решений, принятых собранием акционеров, о добровольной ликвидации кредитной организации после отзыва у нее лицензии.

Они не имеют юридической силы и не будут признаны ЦБ РФ и судом. Контрпродуктивно подавать в судебные инстанции частные иски о якобы нарушенных Центробанком интересах конкретных граждан в результате отзыва лицензии у КБ.

Как вернуть вклад при банкротстве банка

Не позднее пяти рабочих дней после его утверждения ликвидатор публикует в «Вестнике Банка России» объявление о ликвидации КБ с указанием его реквизитов, наименования арбитражного суда, который рассматривает дело, даты судебного решения о ликвидации, срока для предъявления требований кредиторов (он не может быть менее двух месяцев со дня публикации объявления), почтового адреса, куда кредиторам следует направлять свои претензии, а также документы, подтверждающие права граждан по банковскому депозиту или счету, сведений о самом ликвидаторе. Ликвидатор проверяет подлинность заявленных требований и учитывает их при составлении промежуточного ликвидационного баланса КБ.


В этот документ включаются сведения об имуществе банка, перечень и оценка предъявленных требований кредиторов. В течение месяца со дня получения претензий ликвидатор сообщает кредиторам об итогах своей экспертизы их требований.

Очередность выплаты вкладов при банкротстве банка

Если в кредитной организации нет необходимых денег, с публичных торгов продается ее имущество. Если вырученных средств тоже не хватает для расчета с кредиторами, ликвидатор обращается в арбитражный суд с заявлением о признании банка банкротом.
Срок ликвидации КБ не должен превышать 12 месяцев, но арбитражный суд может продлить его по ходатайству ликвидатора. Банкротство При банкротстве банка выплаты гражданам производятся значительно быстрее — сначала предварительные (своего рода аванс), а затем окончательные.
Дело о банкротстве КБ возбуждается арбитражным судом только после отзыва Центробанком лицензии у кредитной организации, тот же суд утверждает конкурсного управляющего.

Вопросы и ответы

Инфоinfo
Любой вкладчик имеет право на возврат внесенных на банковский счет денег, при банкротстве или лишении банковской организации лицензии. Это право дает ему Федеральный закон России и АСВ (Агентство страхования вкладов).

В 2015 году АСВ защитило права вкладчиков более чем 850 банков. Возврат денег со счета организации-банкрота действительно возможен.

Случается, что компенсацией занимаются сами банки – при наличии достаточных активов. Однако гораздо чаще выплаты осуществляет АСВ. В любом случае вкладчику необходимо начинать действовать по определенной программе.

Важноimportant
Куда обратиться? Ваш банк обанкротился или лишился лицензии? Первое, что вам необходимо сделать – подать требование в организацию, выкупившую обязанности и имущество банкрота, или в АСВ. Когда вернут вклад в банке? Чем раньше вы подадите заявление, тем лучше.

День отзыва лицензии считается страховым случаем.

Все, что необходимо знать о возврате вкладов при банкротстве банка

Расчеты на приостановку решения об отзыве лицензии до рассмотрения дела в суде, как правило, также оказываются несостоятельны. Не стоит участвовать в демонстрациях протеста, организуемых по инициативе администрации КБ.

Цель подобных действий обычно — максимально оттянуть момент появления в банке назначенного государством ликвидатора или конкурсного управляющего. Рассмотрим три наиболее распространенные ситуации после отзыва лицензии у КБ: принудительная ликвидация банка по инициативе ЦБ, банкротство кредитной организации и применение Закона о страховании вкладов физических лиц.


Принудительная ликвидация При принудительной ликвидации банка по инициативе ЦБ РФ последний в течение 30 дней с даты публикации своего сообщения об отзыве лицензии обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации и одновременно представляет ему кандидатуру ликвидатора.

Как забрать вклад, если банк банкрот?

Требования вкладчиков и других кредиторов по результатам их рассмотрения ликвидатором могут направляться в суд общей юрисдикции или арбитражный суд. Не позднее 60 дней после окончания срока, установленного для предъявления требований вкладчиков, ликвидатор проводит первое собрание кредиторов, о котором обязан их оповестить не менее чем за 15 дней до начала. Собрание заслушивает отчет о ходе ликвидационных процедур, рассматривает промежуточный и окончательный ликвидационные балансы, одобряет (или нет) сделки по отчуждению имущества КБ, если оно реализуется на торгах. Кредиторы могут высказывать претензии ликвидатору и даже решить отстранить его через арбитражный суд. Выплаты кредиторам начинаются со дня согласования с ЦБ РФ промежуточного ликвидационного баланса банка в очередности, установленной ст. 64 ГК РФ.

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

В этом случае вкладчик вправе направить заявление о восстановлении срока для осуществления выплат Банка России, составленное по форме приложения 12 к Указанию № 1517-У, непосредственно в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России. В заявлении указывается причина пропуска срока подачи заявления вкладчиком в соответствии с приведенным выше перечнем. К заявлению должны быть обязательно приложены документы, подтверждающие наличие одного из перечисленных выше обстоятельств. Данное обстоятельство, а также перечень представленных документов указываются в заявлении в графе «Дополнительная информация». Кроме того к заявлению вкладчик должен приложить выписку из реестра требований кредиторов первой очереди банка-банкрота и информацию конкурсного управляющего о расчетах с вкладчиком.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

Банка России, и он обращался в установленный срок в банк-агент за получением выплаты, но получил отказ. Выплаты Банка России указанной категории вкладчиков осуществляются Банком России на основании заявления вкладчика, составленного по форме приложения 9 к Указанию Банка России от 17.11.04 № 1517-У «Об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и о порядке взаимодействия банков-агентов с Банком России».

Текст данного Указания со всеми приложениями к нему размещен на сайте Банка России в разделе «Ликвидация кредитных организаций». Заявления направляются непосредственно в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России по адресу: 119049, г.

Москва, ул. Житная, д.12.

Как вернуть депозит из проблемного банка?

Если сумма вас не устраивает (ваш вклад был больше, чем предлагают компенсировать), пишите ответное требование. Ограничения по страховым выплатам Три года назад были приняты условия Системы страхования вкладов, согласно которым любой вкладчик может получить компенсацию в размере 1,4 млн.

рублей.

Если вы хранили на счете меньше указанной суммы, то свои финансы вы вернете в полном объеме. Если сумма больше, то у вас могут возникнуть проблемы.

1,4 млн. рублей вы получите в общем порядке, остальные деньги – при банкротстве или ликвидации организации.

В таком случае ваша задача – поймать время выплат, постоянно находясь на связи с представителями учреждения. Пропадут ли проценты по вкладу? Нет, если на ваш счет «капали» проценты, то они также покроются ССВ.

Величина капитализации определяется в тот день, который предшествовал наступлению страхового случая.

Действия вкладчика при банкротстве банка

После подачи заявления представитель агента сверяет данные вкладчика с реестром и либо сразу выплачивает возмещение, либо назначает дату, когда человек может прийти за деньгами (от 1 до 3-х дней с момента подачи заявления). Как правило, возмещение выдается в день обращения, а вся процедура его получения занимает не более 5 минут.

Если вкладчик решает оставить средства на депозите у банка-агента, он оформляет новый договор, и деньги зачисляются на новый счет. Более сложным случаем является получение суммы, превышающей 700 тыс. рублей: рассмотрим этот вариант более подробно. Если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, важно выяснить, было ли принято судом решение о признании банка банкротом, или нет. Если решения еще нет, требование о возврате оставшейся суммы депозита подается временной администрации банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *